中国商业银行体系练习（一）

题型：选择题 ※难度：一般

【题目】次级抵押贷款指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款，是一个高风险、高收益的行业。美国次级抵押贷款市场危机，引起美国股市剧烈动荡，进而导致世界金融危机。美国次级抵押贷款市场危机对商业银行的启示是（ ）
A.扩大存款业务，因为它是商业银行的主体业务
B.减少贷款业务，防范金融风险
C.贷款时坚持真实性、谨慎性、安全性、效益性原则
D.要不断降低存贷款利率

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【答案】C
【解析】材料从反面启示我们，商业银行贷款时必须坚持真实性、谨慎性、安全性、效益性原则，根据借款人的信用评估结果决定是否发放贷款。故答案选C项。A、B、D三项对材料信息理解错误。

题型：选择题 ※难度：一般

【题目】国家开发银行股份有限公司是我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的基础业务是（ ）
A.存款业务
B.贷款业务
C.结算业务
D.股票买卖业务

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【答案】A
【解析】存款业务是商业银行的基础业务，故答案选A项。

题型：选择题 ※难度：一般

【题目】2015年1月4日，李克强总理在深圳前海微众银行敲下电脑回车键，作为国内首家由腾讯、百业源、立业等企业发起的互联网民营商业银行的第一笔放贷业务就此完成。下列对微众银行认识正确的是（ ）
A.微众银行属于唯一有权吸收存款的商业银行
B.微众银行的主要业务是办理贷款
C.微众银行经营的主要目的是取得利益
D.贷款业务是微众银行的基础业务，也是其获取利润的主要来源

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【答案】C
【解析】微众银行是国内首家互联网民营商业银行，商业银行是经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以营利为主要经营目标的金融机构，故答案选C项。

题型：选择题 ※难度：一般

【题目】阿里巴巴旗下的支付宝平台与天弘投资基金联手推出新业务——余额宝。用户可将暂时闲置的资金放入其中，以每日结算的方式获取收益，收益率随基金的收益额波动，账户中的钱可以随时用于消费和转账。据此完成问题。
（1）该业务推出后，人们最有可能把账户中的资金转入余额宝。（ ）
A.活期储蓄
B.商业保险
C.股票
D.定期储蓄
（2）余额宝是支付宝为个人用户推出的一项余额增值服务。支持支付宝账户余额支付、储蓄卡快捷支付(含一卡通)的资金转入，不收取任何手续费。截止到2014年2月18日，余额宝规模达到4000亿元。余额宝横空出世，将（ ）
A.冲击商业银行的业务
B.保证储户投资零风险
C.降低企业的生产成本
D.使电子银行取代实体银行

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【答案】
（1）A
（2）A
【解析】（1）作为投资对象，活期存款流动性强、灵活方便，因此该业务推出后，人们最有可能把活期储蓄账户中的资金转入余额宝，故答案选A项。（2）余额宝中的资金来自于银行活期存款的转入，存款业务是商业银行的基础业务，因此，余额宝横空出世，将冲击商业银行的业务，A项正确。

题型：选择题 ※难度：一般

【题目】消除不良贷款是许多商业银行需要努力去做的工作，这是因为（ ）
A.贷款业务是商业银行的基础业务
B.消除不良贷款是商业银行的主要经营目标
C.贷款业务是商业银行的主体业务
D.贷款业务是商业银行利润的主要来源

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【答案】D
【解析】材料体现的是货款业务对于商业银行的重要性，故选D项。

题型：选择题 ※难度：一般

【题目】王某把4万元现金存入国内某商业银行，存期为5年，到期时李某获得了近1万元的利息。那么王某利息收入的来源是（ ）
A.商业银行贷款收取的利息
B.国家对储户的奖励
C.银行利润
D.银行存款准备金

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【答案】A
【解析】储蓄存款需要银行向储户支付利息，银行贷款需要债务人向银行支付利息。货款业务是我国商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源，因此，存款利息来源于商业银行货款收取的利息。

题型：选择题 ※难度：一般

【题目】下列对商业银行的表述正确的是。（ ）
A.商业银行是唯一有权吸收存款的金融机构
B.随着银行业的发展，各类股份制银行逐步成为商业银行的主体
C.无论何种性质的商业银行，其经营的目的都是为了营利
D.国有商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分

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【答案】C
【解析】A项错误，商业银行是吸收存款的主要金融机构，其他还有农村信用社、邮政储蓄等。我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分，B、D两项错误。

题型：选择题 ※难度：一般

【题目】关于结算业务下列说法正确的是（ ）
A.是银行的主要业务之一
B.是商业银行的主体业务
C.银行的结算业务有两种形式：现金结算和转账结算
D.为企业的发展提供便利

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【答案】D
【解析】结算业务是商业银行的主要业务之一，不是所有银行，因此A项说法不妥。商业银行的主体业务是货款业务，排除B项。只有转账结算才通过银行，排除C项。D项说法正确且符合题意。

题型：选择题 ※难度：一般

【题目】《中华人民共和国银行法》第四条规定：商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则。随着银行商业化进程的加快，各家商业银行都把“存款第一，效益第一”作为立行的根本宗旨。商业银行以此为宗旨的根本原因是（ ）
A.商业银行以经营工商业存、放款为主要业务
B.商业银行之间存在着激烈的竞争
C.保证商业银行职能的发挥
D.商业银行是以利润为主要经营目标的企业法人

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【答案】D
【解析】商业银行是以利润为主要经营目标的企业法人，经营过程中必然要追求利益的最大化。存款业务是商业银行的基本业务，没有存款，就没有商业银行；贷款业务是商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。因此，商业银行要把存款和效益放在第一位，故选D。

题型：选择题 ※难度：一般

【题目】我国现阶段存在许多商业银行，如中国工商银行、中国交通银行、广东发展银行等，这些银行的共同点是（ ）
①都是国家控股的商业银行②都是以银行利润为主要经营目标的③都是我国金融体系中最重要的组成部分④发放贷款都会本着谨慎性、安全性、真实性的原则
A.①
B.②④
C.②③④
D.①③④

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【答案】C
【解析】这些银行都是商业银行，但广东发展银行不是国家控股的，故①舍掉；②③④都是这些银行的共同点，因此选C项。

题型：选择题 ※难度：一般

【题目】某省银行各项贷款比年初增加了 1280 多亿元，增长了25.14%，高出全省GDP增幅9.64个百分点，重点支持了农业、基础设施、个人消费和包括民营企业在内的优质企业，严格控制、限制行业和项目的信贷投入。上述材料主要表明（ ）
A.吸收存款、发放贷款、办理结算是商业银行的主要业务
B.银行贷款是经济增长的根本动力
C.促进经济发展是银行的主要经营目标
D.商业银行通过信贷支持产业结构的优化

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【答案】D
【解析】本题考查商业银行的业务、作用等知识，考查学生获取和解读信息以及描述和阐释事物的能力。材料中商业银行的贷款主要支持农业、基础设施等行业，而对有的行业和项目限制和控制信贷投入，这表明了信贷支持产业结构的优化，应选D。A项不符合题意，B、C说法错误。

题型：选择题 ※难度：一般

【题目】公民的储蓄存款（ ）
①是我国居民主要的投资行为②我国的储蓄机构只是各商业银行③风险较低，但也存在贬值的情况④是人民币或外币
A.②③④
B.①②③
C.①③④
D.①②④

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【答案】C
【解析】我国的储蓄机构主要是各商业银行，但并不只是各商业银行，故②错误；①③④都是对公民的储蓄存款的不同角度的正确理解，因此选C项。

题型：选择题 ※难度：一般

【题目】各商业银行都十分重视解决不良贷款问题，是因为（ ）
A.贷款越少，安全系数越大，商业银行的效益越高
B.发放贷款是商业银行的基本业务
C.贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是商业银行的利润
D.贷款是商业银行利润的主要来源

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【答案】D
【解析】货款是商业银行的主体业务，也是商业银行利润的主要来源，故A项观点错误；B、C两项正确但不符合题意；重视解决不良贷款问题是因为贷款是商业银行利润的主要来源，因此选D项。

题型：选择题 ※难度：一般

【题目】随着我国市场经济的发展，银行办理的业务也越来越多。在商业银行的众多业务中，基础业务是（ ）
A.吸收存款
B.经理国库
C.发放贷款
D.办理结算

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【答案】A
【解析】发放贷款是商业银行的主体业务，故C项舍掉；B、 D两项不符合题意；在商业银行的众多业务中，基础业务是吸收存款，因此应选A项。

题型：选择题 ※难度：一般

【题目】某地农行累计投放春耕备耕贷款692.6亿元，高于去年同期约100亿元，贷款余额2 463.1亿元，比去年同期增长约1 000亿元。这些贷款的发放（ ）
A.主要目的是获得存款利息
B.能够扩展商业银行的基础业务
C.是为了扩展商业银行的主体业务
D.能够保障春耕生产资金供应

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【答案】D
【解析】银行增加贷款发放，主要是为了增加银行营利，故A、C两项错误；我国商业银行的基础业务是存款业务，贷款业务是其主体业务，故B错误；商业银行增加春耕贷款数额，能够为春耕生产提供资金，促进农业发展，故D符合题意。

题型：选择题 ※难度：一般

【题目】我国商业银行既有存款业务，也有贷款业务，存款业务要支付存款利息，贷款业务要收取贷款利息。下列说法中正确的是（ ）
①银行存款支付的存款利息应高于收取的贷款利息
②银行收取的贷款利息高于支付的存款利息
③商业银行利润的主要来源是存款业务
④贷款利率一定高于存款利率
A.①③
B.①②
C.②④
D.③④

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【答案】C
【解析】本题考查学生对商业银行存款业务和贷款业务的理解。商业银行是以营利为目的的金融机构，所以其贷款利率高于存款利率，银行所支付的存款利息要低于收取的贷款利息，②④正确，①③错误。

题型：选择题 ※难度：一般

【题目】商业银行以“效益第一”为宗旨的根本原因在于（ ）
A.商业银行是以经营工商业贷款为基础业务
B.银行之间存在着激烈的竞争
C.保证商业银行职能的发挥
D.它是以利润为主要经营目标的金融机构

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【答案】D
【解析】商业银行之所以强调“效益第一”是因为商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构，D项符合题意。A项说法错误，商业银行的基础业务是存款业务。B、C两项都不是根本原因。

题型：探究题 ※难度：一般

【题目】2015年1月份CPI同比上升0.8%，为2009年以来的最低升幅，中国人民银行决定，自2015年3月1日起下调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点(除活期存款以外)，同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。
表甲：利率政策调整对存贷利率差的影响(以定期一年存贷款为例)

	存款年利率	贷款年利率	存贷利率差
基准利率	2.5%	5.35%	2.85%
存款利率上浮30%后	3.25%	5.35%	A

表乙：利率政策调整前后，部分商业银行定期一年存款利率

	工商银行	建设银行	江苏银行	浦发银行	最大利率差
调整前	3.25%	3.25%	3.3%	3.3%	0.05%
调整后	2.75%	2.9%	3.25%	3%	B

2015年3月12日，央行行长周小川表示，存款保险制度将于上半年出台，而存款利率上限也有望于今年放开。利率市场化后，将导致商业银行无论在资产端还是负债端都要差异化经营，过去那种“躺”着就能赚钱的时代将一去不复返了。
结合材料,运用经济生活知识,回答下列问题:
（1）将表甲、乙中的A、B两处数据补充完整，并概括表甲、乙中的经济信息。
（2）面对利率市场化的趋势，储户和商业银行应如何应对？

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【答案】
（1）

A：2.1%；B：0.5%。金融机构存款利率浮动区间的上限调整后，存贷利率差变小，利润空间变小；商业银行间，定期一年存款利率差变大，存款竞争越来越激烈。

（2）

面对利率市场化的趋势，储户要兼顾风险和收益，注意投资方式多元化。商业银行，要增强竞争意识和风险意识；转变经营模式，提高服务质量，树立良好的信誉和企业形象；要尊重和利用市场规律，创新金融业务。

【解析】本题考查的是存贷款基准利率和存贷款利率之间的计算问题。第(1)问：A的利率差5.35%-3.25%=2.1%，B的最大利率差为3.25%-2.75%=0.5%。同时还需要描述图表所反映的经济信息，金融机构存款利率浮动区间的上限调整后，存贷利率差变小和定期一年存款利率差变大，银行的利润空间小而竞争加大。第(2)问：金融机构存款利率浮动区间的上限调整后，存贷利率差变小，储户和商业银行要有风险意识，要制定正确的经营战略，以市场为导向组织生产与经营。